C0me previsto dalla legge il 30/04/25 Banche ed Intermediari finanziari hanno dovuto mettere a disposizione dei Clienti il “rendimento costi ed oneri” relativo al 2024.
E’ UN DOCUMENTO FONDAMENTALE. Da stampare, consultare e conservare.
innanzitutto dove trovarlo: nel conto online della propria Banca: non proprio in primissimo piano ma c’è. Per chi ha IntesaSanPaolo vi do una dritta: lo trovate in archivio.
ma cosa c’è di tanto importante? Il riepilogo dei costi oneri e commissioni che avete pagato nel 2024 nel vostro deposito titoli, comprensive delle commissioni “implicite” se avete sottoscritto anche loro obbligazioni/certificates.
Sono anche indicate le commissioni girate alla banca dai gestori dei prodotti (ad es. fondi) che la banca vi ha collocato.
Fra i costi sono compresi anche gli oneri finanziari – bollo e Tobin Tax (non capital gain) – ma quelli ovviamente non sono “colpa” della Banca…
Ok sono dati che tutti dovrebbero conoscere: sono scritti ben in chiaro nel Piip di ogni prodotto che la banca vi ha venduto e che voi avete letto con attenzione ovviamente 😉 – ma vedere nudi e crudi in importo effettivo e non solo in percentuale fa tutto un altro effetto: 2000 € invece dell’1,5% impatta molto di più
Last but not least il rendiconto fornisce anche il rendimento – o la perdita: ma se avete perso soldi nel 2024 vi consiglio caldamente di prenotare un pellegrinaggio a Lourdes … – calcolato sulla giacenza media del portafoglio. lo so che tutti usiamo fogli Excel, quadernetti scritti a mano, app varie per gestire il nostro portafoglio e vedere se e quanto guadagnamo ma questo è il dato ufficiale eco e tale dovrebbe essere considerato.
Sconfortati perché avete scoperto quanto alti sono i vostri costi? A tutto c’è rimedio: consultate il mio blog qui ridurre-i-costi-si-puo-no-si-deve
